Penjelsan tentang asuransi kesehatan

A.      Asuransi Kesehatan

1.      Batasan

Asuransi adalah suatu upaya untuk memberikan perlindungan terhadap kemungkinan-kemungkinan yang dapat mengakibatkan kerugian ekonomi. Dalam kitab UU Hukum Dagang, 1987 Asuransi adalah suatu perjanjian dimana sipenanggung dengan menerima suatu premi mengikatnyadirinya untuk memberi ganti rugi sitertanggung yang mungkin menderita karena terjadinya suatu peristiwa yang mengandung ketidakpastian dan yang akan mengakibatkan kehilangan, kerugian,atau kehilangan suatu keuntungan.

Sejarah perkembangan

Asuransi kesehatan dikenal sejak 600 tahun SM yaitu dengan diperkenalkannya thiasoi dan ernoi di Yunani serta collegia di Romawi. Pada tahun 1250 dikenalkansistem premium di Italia yang kemudian pada tahun 1347 diikuti dengan sistem kontrak yang diperkenalkan di Genoa. Peraturan asuransi pertama kali disusun pada tahun 1435 di Barcelona. Tahun 1793 pemerintah ikut dalam kegiatan asuransi yang pertama kali di pelopori oleh  Inggris dan diikuti oleh beberapa negara lain misalnya Jerman pada tahun 1883 dibawah pimpinan Otto Von Bismarch. Pada tahun 1973 diperkenalkan konsep asuransi kesehatan baru yaitu menggabungkan pengelola dana dengan penyedia pelayanan. Bentuk yang seperti ini dikenal dengan nama Health Mainance Organization (HMO).

Bentuk pokok

Bentuk klasik asuransi kesehatan terdiri dari tiga pihak yaitu:

1.      Tertanggung/peserta (clien)

Tertanggung atau peserta adalah  mereka yang terdaftar sebagai anggota, membayar iuran (premi) sejumlah dan dengan mekanisme tertentu dan karena itu ditanggung biaya kesehatnnya.

2.      Penanggung/badan asuransi

Penanggung atau badab asuransi (Health in insurance institution) adalah yang bertanggung jawab mengumpulkan dan mengelola iuran serta membayar biaya kesehatan yang dibutuhkan pasien.

3.      Penyedia pelayanan

Penyedia Pelayanan (Health provider) adalah  yang bertanggungjawab menyediakan pelayanan kesehatan sebagai peserta dan untuk itu mendapatkan imbal jasa dari badan asuransi.

Macam-macam asuransi

Tergantung dari ciri-ciri khusus yang dimiliki, maka asuransi kesehatn dapat dibedakan atas beberapa macam yaitu:

1.      Ditinjau dari pengelola dana

a.       Asuransi kesehatn pemerintah

Disebut asuransi kesehatan pemerintah jika pengelolaan dana dilakukan oleh pemerintah.

b.      Asuransi kesehatn swasta

Disebut asuransi kesehatan swasta jika pengelolaan dana dilakukan oleh suatu badan swasta.

2.      Ditinjau dari keikutsertaan anggota

Asuransi kesehatn dapat dibedakan menjadi 2 yaitu:

a.       Asuransi kesehatan wajib

Asuransi kesehatan wajib keikutsertaan peserta bersifat wajib. Dapat berlaku untuk setiap penduduk atau  untuk kelompok tertentu saja. Pada umumnya asuransi kesehatan wajib berlaku jika asuransi kesehatan tersebut dikelola oleh pemerintah.

b.      Asuransi kesehatan suka rela

Pada asuransi kesehatan suka rela, keikutsertaan peserta tidak wajib melainkan terserah pada kemauan masing-masing. Bentuk ini berlaku jika asuransi kesehatan tersebut dikelola oleh swasta.

3.      Ditinjau dari jenis pelayanan yang ditanggung

Asuransi kesehatn dapat dibedakan atas dua macam yaitu:

a.       Menanggung seluruh jenis pelayanan kesehatn

Pada sistem asuransi kesehatan pengelolaan dana bertindak sebagai penyedia pelayanan, jenis pelayanan kesehatan yang ditanggung biasanya mencakup seluruh jenis kesehatan. Jadi tidak terbatas hanya pada pelayanan kuratif, tetapi juga pelayanan preventif

b.      Menaggung sebagai pelayanan kesehatan saja

Disini yang ditanggung hanya sebgian dari pelayanan kesehatan saja.

4.      Ditanggung dari jumlah dana yang ditanggung

Asuransi kesehatan dibagi menjadi dua macam:

a.       Menanggung seluruh biaya kesehatan yang  diperlukan

Pada sistem ini seluruh biaya kesehatan ditanggung oleh asuransi kesehatan.

b.      Hanya menanggung pelayanan kesehatan dengan biaya yang tinggi saja

Untuk mengatasi pengunaan yang berlebih, diperkenalkan bentuk lain dimana asuransi kesehatn hanya menanggung pelayanan kesehatan yang membutuhkan biaya besar saja.

5.      Ditinjau dari jumlah peserta yang ditanggung

Asuransi kesehatn dibagi menjadi  tiga yaitu:

a.       Peserta adalah perseorangan

b.      Peserta adalah suatu keluarga

c.       Peserta adalah satu kelompok

6.      Ditinjau dari peranan badan asuransi

Asuransi kesehatan dibagi menjadi dua yaitu:

a.       Hanya bertindak sebagai pengelola dana

Bentuk klasik asuransi kesehatan yang dikombinasikan dengan sistem pembayaran ke sarana kesehatan secara reimbursment, dapat mendorong tingginya biaya kesehatan.

b.      Bertindak sebagai p[enyelenggara pelayanan kesehatan

Bentuk HMO dalah contoh dimana daban asuransi sekaligus berperan menyelenggarakan pelayanan kesehatan. Pada bentuk ini didapatkan keuntungan yaitu dapat diawasinya biaya kesehatan dan kerugiannya kurang sesuainya pelayanan kesehatan dengan kebutuhan masyarakat.

7.      Ditinjau dari cara pembayaran kepada penyelenggara pelayanan kesehatan

Pelayanan kesehatan dibagi menjadi dua yaitu:

a.       Pembayaran berdasarkan jumlah kunjungan peserta

Disini pembayaran dilakukan berdasarkan jumlah kunjungan peserta yang memanfaatkan pelayanan kesehatan.Makin banyak jumlah kunjungan makin besar uang yang diterima penyedia pelayanan kesehatan.

b.      Pembayaran dilakukan dimuka

Pada sistem ini pembayaran kepada penyedia pelayanan dilakukan dimuka dalam arti setelah pelayanan kesehatah selesai diselenggarakan.